La réforme de la surveillance au FDIC a été une de mes principales priorités depuis que je suis devenu président.1 Aujourd'hui, la FDIC et le Bureau du contrôleur de la monnaie ont publié une règle finale qui définit les termes "pratique non sûre ou non saine" aux fins de la section 8 de la loi fédérale sur l'assurance des dépôts et des questions qui nécessitent une attention " (MRA) et d'autres améliorations à l'approche de surveillance des agences. La règle finale est une étape importante dans nos efforts continus pour refocaliser la surveillance bancaire sur les questions les plus pertinentes à la sécurité et à la solidité, tout en maintenant des normes de surveillance rigoureuses. C'est l'une des nombreuses autres étapes que nous prenons pour éliminer la réforme fondamentale de la surveillance, qui comprend l'évaluation des risques potentiels du système de notation CAMELS. La règle finale impose deux manières de gérer les risques fondamentaux, la première, la gestion des risques et la seconde, et la modification de la nature de nos processus de surveillance.En combinaison, le résultat est que les examinateurs se concentreront uniquement sur les questions pouvant avoir un impact significatif sur la condition financière d'un établissement et sur les violations réelles des lois ou réglementations pertinentes. Comme je l'ai discuté lors de la publication de la règle proposée, la règle finale n'empêche pas les examinateurs d'identifier de manière proactive les problèmes.2 Elle n'exige pas que les examinateurs attendent qu'un préjudice financier se produise réellement pour émettre une critique de surveillance. Cependant, comme indiqué dans la règle finale, le risque qu'une pratique ou un acte nuise de manière significative à la condition financière de l'établissement doit être plus que spéculatif ou simplement possible. En parallèle au processus de réglementation, la FDIC a achevé une révision en arrière-plan de toutes les questions en suspens qui nécessitent l'attention du conseil d'administration et des recommandations de surveillance3 pour évaluer qui répondent à la norme MRA en vertu de la règle finale et qui sont déjà en suspens. La FDIC a conclu qu'une grande majorité des critiques ne devraient pas être fermées en vertu de la règle finale et que dans certains cas (les) les critiques restent déjà en suspens (et ne devraient donc pas être remplies).En même temps, de nombreuses critiques de surveillance exceptionnelles répondent à la nouvelle norme et seront ainsi converties en RAM. Le résultat sera une plus grande attention et une plus grande concentration des banques et des examinateurs sur des questions vraiment pertinentes pour la sécurité et la solidité. Je remercie le personnel de la FDIC et de l'OCC pour leur travail sur cette règle finale. 1 Voir, par exemple, Travis Hill, Federal Deposit Insurance Corporation, Charting a New Course: Preliminary Thoughts on FDIC Policy Issues (10 janvier 2025); Travis Hill, Federal Deposit Insurance Corporation, Statement de Travis Hill, président en exercice (21 janvier 2025) (Listing as among my priorities, Improve the supervisory process to focus more on financial risks and less on process...) Voir, Travis Hill, Proposal, Proposition Deposit Insurance Corporation, Attention Regarding Unfailing Practices and Requiring Matters, The Federal Deposit Insurance Corporation, The Federal Depository Corporation, The Federal Depository Rectification, The Federal Depository Rectification, The Federal Depository Rectification, The Federal Depository Rectification, The Federal Depository Rectification, The Federal Depository Rectification, The Federal Depository Rectification, The Federal Depository Rectification, The Federal Depository Rectification, The Federal Depository Rectification, The Federal Depository Rectification, and Rectification, The Federal Depository Rectification, The Federal Depository Rectification, and Rectification, The Federal Depository Rectification, and Rectification, The Federal Depository Rectification, and Rectification, and Rectification, and Rectification, and Rectification, respectively, and Rectification, and Rectification, respectively, are included in the New Course.Par exemple, les prêts mal souscrits peuvent ne pas entraîner une délinquance ou un défaut immédiat, car les emprunteurs peuvent effectuer des paiements pendant quelques mois ou des années avant de cesser de payer. Un bilan bancaire peut sembler bien dans les conditions économiques actuelles, mais sous l'eau si les conditions changent.