La supervisión de la reforma en la FDIC ha sido una de mis principales prioridades desde que me convertí en presidente.1 Hoy, la FDIC y la Oficina del Contralor de la Moneda emitieron una regla final que define los términos de "práctica insegura o no saludable" para los fines de la Sección 8 de la Ley Federal de Seguros de Depósitos y "aspectos que requieren atención" (MRA) y hacer otras mejoras al enfoque de supervisión de las agencias. La regla final es un hito importante en nuestros esfuerzos continuos para reorientar la supervisión bancaria en temas más relevantes para la seguridad y la solidez, mientras que, al mismo tiempo, mantienen estandares de supervisión rigurosos. Es uno de los otros pasos que estamos tomando para eliminar cambios fundamentales en la supervisión, que incluye la atención a la evaluación de los riesgos potenciales del sistema de calificación CAMELS. La segunda regla es la de los riesgos fundamentales, la cual implica una segunda crítica a la naturaleza de los riesgos y los cambios en la gestión de los riesgos, y la segunda es la de los riesgos fundamentales para los bancos.En combinación, el resultado es que los examinadores se centrarán solo en cuestiones que puedan tener un impacto material en la condición financiera de una institución y en las violaciones reales de las leyes o regulaciones pertinentes. Como lo discutido cuando se emitió la regla propuesta, la regla final no impide que los examinadores identifiquen de manera proactiva los problemas.2 No requiere que los examinadores esperen hasta que ocurra un daño financiero para emitir una crítica de supervisión. Sin embargo, como se señaló en la regla final, el riesgo de que una práctica o acto dañe sustancialmente la condición financiera de la institución debe ser más que especulativo o simplemente posible. En paralelo al proceso de elaboración de reglas, la FDIC ha completado una revisión retrospectiva de todos los asuntos pendientes que requieren atención del consejo y evalúa las recomendaciones de supervisión3 para que cumplan con la norma final de MRA y que sean cerradas. La FDIC ha concluido que una gran mayoría de las críticas bajo la regla final ya no se han cerrado y, por lo tanto, en algunos casos pendientes, el supervisor (en) no debería haber cumplido (y, por lo tanto, en algunos casos) se habrán cerrado.Al mismo tiempo, muchas críticas sobresalientes de la supervisión cumplen con el nuevo estándar y, por lo tanto, se convertirán en MRA. El resultado será más atención y enfoque por parte de los bancos y examinadores en cuestiones verdaderamente relevantes para la seguridad y la solidez. Agradezco al personal de la FDIC y OCC por su trabajo en esta regla final. 1 Véase, por ejemplo, Travis Hill, Federal Deposit Insurance Corporation, Charting a New Course: Preliminary Thoughts on FDIC Policy Issues (10 de enero de 2025); Travis Hill, Federal Deposit Insurance Corporation, Declaración del presidente en funciones Travis Hill (21 de enero de 2025) (Lista como una de mis prioridades, Mejorar el proceso de supervisión para centrarse más en los riesgos financieros y menos en el proceso...) Véase, Travis Hill, Proposal de la Corporación de Depositarios, Atención a las Prácticas Incumplidas y Recuerdos, la Comisión de Seguros Federal, puede permitir que un plazo de tiempo de supervisión de la materia, y la matriz de la supervisión, un día a día, se extienda y el banco no puede mostrar un tiempo de medición de los asuntos financieros (oct.Por ejemplo, los préstamos mal garantizados pueden no resultar en una delincuencia o incumplimiento inmediato, ya que los prestatarios pueden hacer pagos durante unos meses o años antes de dejar de pagar. Un balance bancario puede verse bien bajo las condiciones económicas actuales, pero bajo el agua si las condiciones cambian. Por lo tanto, es importante que los supervisores tengan la capacidad de identificar problemas y requerir una reparación antes de que sea demasiado tarde.